Ипотека на строительство дома: от бюджета до сделки

Одобрение суммы кредита ещё не означает, что банк готов профинансировать любой дом на любом участке. Чтобы не переделывать всё после выбора проекта, я бы собирал сделку в таком порядке.

Сначала — полный бюджет

Запишите стоимость дома, земли, подключений и работ до въезда. Отдельно отметьте первоначальный взнос и расходы, которые будете оплачивать вне кредита. Для этого есть таблица бюджета строительства. Не каждый расход из этой таблицы банк согласится включить в ипотеку.

Потом — условия программы

Льготная ставка зависит от права на программу. Рыночный кредит и семейная ипотека — разные предложения, даже если их оформляет один банк. Сравнивайте полную стоимость кредита, платёж, собственные средства на старте и условия изменения ставки.

Для Новосибирской области льготный лимит семейной ипотеки составляет до 6 млн рублей. Это лимит кредита, а не цены дома. Суммы сверх льготного лимита требуют отдельного расчёта: весь кредит нельзя автоматически считать по льготной ставке. Условия семейной ипотеки Банка ДОМ.РФ.

Четыре согласования

1. Заёмщик: доход, обязательства, право на программу и размер взноса.
2. Участок: документы, разрешённое использование, ограничения и требования банка.
3. Дом: проект, комплектация, стоимость и срок готовности.
4. Подрядчик: возможность работы с выбранным банком и согласованная схема расчётов.

Например, ВТБ отдельно публикует требования к дому, участку и подрядчику. Их полезно прочитать до внесения задатка за землю. Требования банка к строительству дома.

Платёж во время стройки

Попросите у банка график: когда начинается погашение, как учитывается выдача средств, какие страховки и другие расходы будут до регистрации готового дома. Если пока снимаете жильё, добавьте аренду к нагрузке на время строительства.

Напишите мне район, примерную площадь, бюджет и наличие участка. Я помогу собрать предложение по дому для обсуждения с банком. Решение о кредите и индивидуальные условия остаются за банком.